¿Cómo funciona un seguro de gastos médicos mayores?

Como seres humanos que somos podemos algún día enfrentarnos a algún accidente, es por eso que esta información puede interesarte.

¿Qué es concretamente un seguro de gastos médicos mayores? Se trata de un contrato que brinda seguridad financiera ante gastos de atención médica en caso de surgir algún imprevisto, como un accidente o una enfermedad, buscando que no exista un desequilibrio económico del asegurado.

¿Qué cubren? Las coberturas varían de acuerdo a la compañía que contrates. Por ejemplo, en el caso de accidentes, algunas pólizas ofrecen no pagar deducible en caso de un accidente.

Pero en general,  un seguro de gastos médicos mayores abarca desde gastos de hospitalización, atención médica, intervenciones quirúrgicas, medicamentos y análisis clínicos, entre otros servicios profesionales. Esto dependerá de la compañía aseguradora y del plan que contrates.

Pero además, puede incluir el servicio médico a domicilio, medicina alternativa, tratamientos dentales básicos o atención psicológica, aunque muchas veces estos derechos se desconocen, por eso, los expertos recomiendan que leas con mucho cuidado todas las especificaciones y los requisitos que piden.

Además de tener en cuenta todo lo anterior, es importante que consideres que los seguros tienen antigüedad, es decir, no cubren de manera inmediata al asegurado.

Otras cuestiones a considerar cuando vayas a contratar un seguro de gastos médicos mayores son los datos que debes proporcionar y la terminología, que a veces resulta compleja para comprender bien a bien lo que está inscrito en la póliza y que será crucial para saber si es el seguro adecuado para tus necesidades.

A la hora de contratar tu seguro te van a cuestionar sobre tu salud, si tienes algún padecimiento y/o enfermedad crónica. De dar una respuesta falsa en este sentido podría afectar la validez de tu póliza.

Debes hacerte una idea de la suma asegurada que requieres, eso dependerá de tu edad y perfil y de la mano, el nivel de cobertura que deseas.

Protege tu patrimonio con un seguro de gastos médicos mayores

 Los seguros de gastos médicos mayores son una herramienta esencial para aquellas personas que, ante las carencias del sistema nacional de salud, quieren y pueden atenderse en el sector privado. Sin embargo, hay muchísimos aspectos que uno debe comprender: periodos de espera, antigüedad, preexistencias, deducible por padecimiento o por año, coaseguro, de las que hablamos en la primera parte.

Estamos protegiendo nuestro patrimonio y uno nunca sabe qué enfermedad podríamos tener en el futuro o cuánto costará su tratamiento. Pensemos en un evento catastrófico cuya atención termine costando decenas de millones de pesos. Si se agota la suma asegurada tendremos un enorme problema encima.

De hecho, muchos seguros de gastos médicos mayores que algunas empresas ofrecen como prestación a sus empleados, suelen tener una suma asegurada muy baja. Pero, además, estos seguros no tienen ninguna “portabilidad”, o si la tienen, es bastante limitada.

Por eso es muy importante que, aunque uno tenga una póliza de prestación, uno contrata un producto complementario individual o familiar que amplíe la cobertura (suma asegurada adicional en caso de agotarse la de la empresa) y además garantice la continuidad (mediante una garantía de conversión a un seguro individual que en caso de baja de la empresa, continúe pagando cualquier padecimiento que se haya reclamado en el de la empresa, obvio siempre que se haya iniciado posterior a que se haya contratado esta póliza).

Finalmente quiero abordar uno de los grandes problemas de los seguros de gastos médicos mayores en México: la prima sube mucho con la edad (aunque lo hayamos tenido toda la vida) y para mucha gente mayor se puede volver impagable.

Por ejemplo: un seguro de gastos médicos amplio para una persona de más de 75 años puede costar más de 150,000 pesos al año. A los 80 años, la misma persona tendría que pagar más de 200,000 pesos por persona. En otras palabras, si se trata de una pareja de adultos mayores, obviamente el costo se duplica.

Hay mucha gente que no puede pagar su seguro cuando más lo necesita, aun cuando haya pagado su póliza muchísimos años sin tener ningún siniestro.

Esto hay que saberlo para poder tomar provisiones, nosotros, mientras somos jóvenes. También tendremos que ahorrar para esto y formar patrimonio más allá de una pensión digna. Aunque uno gaste menos en otras cosas (ya no habrá que pagar hipoteca ni colegiaturas), los costos de salud en la vejez se incrementa mucho y está en nosotros llegar preparados.

Seguros médicos para empresas

Cualquier empresa, sea un gran corporativo internacional o una pequeña o mediana empresa, depende al cien por ciento de sus trabajadores. Es verdad, hay muchos empleos que han logrado ser sustituidos por sistemas de automatización y lo que antes hacían una, dos o más personas ahora lo puede llevar a cabo una máquina en un tiempo menor y con mucha más eficiencia. Pero sin duda hay toda una parte humana que jamás podrá ser sustituida y esas máquinas, mal que bien, requieren ser creadas y operadas por personas. Son los empleados quienes dan forma, quienes logran objetivos, quienes construyen día a día en las compañías. Por ello, los empleadores deben protegerlos en diversos sentidos.

Existen variados seguros empresariales para apoyar a la fuerza laboral de una compañía. El más común, sin duda, es el seguro de gastos médicos, para el cual varias empresas se apoyan en el Instituto Mexicano del Seguro Social. Para mala fortuna, tanto de empleados como de empleadores, este organismo de gobierno cada día es más inoperante y aunque cuenta con los mejores hospitales y profesionales de la salud sumamente bien preparados, la atención es engorrosa y la burocracia se impone en su servicio. Es por ello que varios corporativos grandes y también empresas de talla mediana y pequeña recurren a otros servicios, como el que ofrecen las aseguradoras privadas. En el caso de las empresas pequeñas, existen modelos especiales para ellas, denominados seguros empresariales para PyMEs, que protegen tanto los bienes de los accionistas y dueños, como al personal que labora para ellos.

Muchos seguros empresariales se enfocan a cubrir los accidentes que pueden suceder durante la jornada laboral, ya sea dentro de las instalaciones de la compañía o fuera de la misma, durante el turno del empleado, si es que su zona de trabajo no es dentro de una fábrica o similar. Hay empleos que son de alto riesgo, por lo mismo, existe cobertura en caso de fallecimiento, para que la familia de los trabajadores no quede desamparada si llegara a suceder una tragedia.

Incluso hay esquemas de seguros empresariales que permiten contar con los servicios de un médico al interior de la empresa, esto facilita detectar enfermedades o dar asistencia ante emergencias. De igual manera y en acuerdo con los trabajadores, se pueden contratar seguros de gastos médicos mayores o seguros para servicios dentales, esto para que los trabajadores estén seguros de que su salud es un tema relevante para sus empleadores. Como se ha demostrado ya con varios estudios a nivel nacional e internacional, una persona que se siente feliz, satisfecha, que sabe que está protegida y que sus patrones no la ven como un simple número, suele ser más eficiente en su trabajo. Finalmente, tanto quienes trabajan como quienes dan ese trabajo, todos somos parte de la fuerza laboral que hace que nuestras ciudades y el país funcionen todos los días.

¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores y porque lo necesitas?

Muchas ofertas de empleo lo mencionan y algunas aseguradoras también, pero en realidad, mucha gente no sabe que es un seguro de gastos médicos mayores y por que es tan importante tener uno.

Existen muchos beneficios de un seguro de gastos médicos mayores, el problema es que muchas personas aun no saben muy bien que es lo que ofrecen, que abarca o cuanto cuesta un seguro de gastos médicos mayores. Para despejar tus dudas, queremos mencionarte algunas cosas que te van a ayudar a decidirte a contratar uno.

¿Qué es?

Un seguro de gastos médicos mayores es un tipo de contrato que te da protección ante gastos médicos. Eso quiere decir que por una cuota tú, y en muchos casos tu familia, estarán protegidos contra algún accidente o enfermedad que se pudiera presentar.

¿Qué abarcan?

La cobertura de un seguro de gastos médicos mayores varia.  De acuerdo con lo que quieras pagar. Un seguro de este tipo te ayuda a cubrir los gastos en caso de alguna hospitalización. Con este podrás pagar todos los gastos como medicinas, doctores y demás. Tienes que tener muy en cuenta que tienen restricciones o un gasto tope, puede que no te cubran todo lo que necesitas. Esto tienes que revisarlo bien cuando estés firmando tu contrato.

El adquirir un seguro de este tipo es muy útil para cuando tú o tu familia tienen algún inconveniente medico y necesitan hacer pagos grandes. Lo que tienes que tener claro es que, como todo contrato, tienen muchas restricciones. Muchos de estos no se activan de inmediato, es decir, tiene que pasar cierto tiempo de que hiciste la contratación para poder usarlo.

A pesar de las muchas desventajas que un seguro de estos pueda tener, este puede ser de mucha ayuda en momentos difíciles.