Cómo tramitar tu primer crédito personal

En los préstamos personales, a diferencia de los créditos hipotecarios, las entidades financieras disponen de garantías en caso de producirse un impago. La persona encargada de contratar el préstamo personal debe poner como garantía sus bienes.

Los créditos personales  suelen contar con un tipo de interés más alto y un plazo de amortización más pequeño respecto a los hipotecarios, lo que implica que sean más caros y que haya que devolverlos en un menor plazo de tiempo. La cantidad prestada también será inferior.

Por lo general, aquellos clientes que dispongan productos contratados con una entidad bancaria y saldos elevados tendrán más facilidades para obtener créditos con condiciones más ventajosas.

¿Cuáles son las características de un crédito?

Las principales características de los créditos personales son las siguientes:

1.          Como hemos comentado anteriormente, el principal elemento diferenciador del crédito personal es que el deudor responde con sus bienes presentes y futuros, sin necesidad de aportar una garantía hipotecaria.
2.          Esto anterior implica un riesgo más elevado de impago por parte del deudor, al haber menos garantías que en otro tipo de créditos. Por ello la tasa de interés suele ser más elevada.
3.          De la primera característica, también se deriva que el importe del crédito no sea demasiado elevado.
4.          Antes de conceder un crédito personal, el acreedor debe analizar minuciosamente el patrimonio del deudor. Para ello, se le suele exigir una serie de documentación adicional que acrediten unos ingresos suficientes para hacer frente al crédito.
5.          A pesar de la característica anterior, la tramitación de los créditos personales es mucho más rápida que en otros créditos, ya que no tiene que avalar con ningún bien adicional (por ejemplo, la vivienda en los créditos hipotecarios).
6.          Estos créditos suelen concederse para la compra de bienes de consumo y de servicios. Existe un tipo de crédito personal que se utiliza para la adquisición de estos bienes de consumo: los créditos al consumo.

REQUISITOS PARA SOLICITAR UN CRÉDITO

Entérate dónde solicitar un crédito y cuáles son los requisitos antes de que te sorprendan con documentos que sólo obstaculizan el trámite. Dado que para los créditos la garantía es prácticamente el compromiso que se pagará y generalmente no se requieren avales, es importante que conozcas qué requisitos te pueden pedir.

1.       Identificación oficial

2.       Comprobante de domicilio

3.       Comprobante de ingresos

4.       Historial crediticio

5.       Referencias crediticias

6.       Referencias Personales

7.       Cuenta Bancaria

Una vez que hayas reunido los documentos, el siguiente paso escoger que institución bancaria es la mejor se acomode a tus necesidades y dirigirte a entregar toda la documentación.

¿Cómo elegir un AFORE?

Uno de los temas que puede ser un poco más complicado de entender es el AFORE. Todos sabemos que existe el ahorro para el retiro, pero resulta un poco complicado entender la manera de contribuir con este tema.

Lo primero que tienes que saber es que el AFORE son las Administradoras de Fondo para el Retiro son las que se encargan de administrar              y cuidar tu dinero, pero un punto muy importante es que se encargan de hacer diferentes inversiones que ayudan a hacer crecer el dinero y por lo tanto puedas tener una pensión.

¿Cuántas AFORES existen?

En México existen diversas instituciones encargadas de llevar el manejo de estos fondos, por ejemplo, Profuturo, SURA, Invercap, Coppel, también bancos como Banco Azteca  (Afore Azteca), CitiBanamex, Banorte, Inbursa, entre otros.

¿Cómo funciona el AFORE?

Para ir juntando cierta cantidad para tu retiro, al registrarte en una AFORE se crea una cuenta individual en la cual se irá depositando de forma recurrente. Las entidades que aportan son el patrón, el gobierno y tu como empleado.  

Un aspecto muy importante es que tú como empleado puedes generar la mayor diferencia, ya que tienes la oportunidad de realizar aportaciones voluntarias que incrementan la cantidad ahorrada y por lo tanto el monto final de tu pensión.

¿Cómo elegir la AFORE correcta?

Un punto muy importante que debes de revisar antes de contratar cualquier AFORE es el rendimiento. El rendimiento se obtiene a partir del tipo de inversión realizada, ya que las SIEFORES (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro) son las encargadas de hacer diferentes tipos de inversiones de acuerdo por diferentes niveles de riesgo, y estos se determinan de acuerdo a la edad en la que te encuentres.

• Siefore Básica de Pensiones (SB0): 60 años y más que estén a punto de retirar su dinero
• Siefore Básica 1 (SB1): 60 años de edad o más que se encuentren bajo la modalidad de recursos programado
• Siefore Básica 2 (SB2): entre 46 y 59 años de edad
• Siefore Básica 3 (SB3): entre 37 y 45 años de edad
• Siefore Básica 4 (SB4): 36 años de edad o menos.

El rendimiento neto permitirá que obtengas una mayor cantidad de ahorro, por eso se recomienda escoger entre bancos con mejor rendimiento en AFORE. 

¿Cómo obtener tu crédito Banco Azteca?

Si estas interesado en obtener un crédito personal, descubre las opciones con las que cuenta Banco Azteca. 

Crédito Azteca 

Sin comprobar ingresos y a través de la app o pidiéndolo directamente en sucursal, el crédito Azteca te hace la vida más fácil. Ante cualquier imprevisto que te obligue a requerir dinero inmediatamente, o para concretar un plan que tienes en mente, contar con un aliado financiero es siempre bien recibido.

Si necesitas efectivo o una financiación y estás harto de que te pongan miles de trabas y obstáculos, el crédito Azteca es para ti, pues fácilmente puedes solicitarlo, obtenerlo y aprovecharlo.

 

Crédito Personal

Es probable que requieras una suma para cumplir un proyecto, esta modalidad te brinda dinero en efectivo al instante para emplearlo en lo que tú desees. Al obtenerlo, tu crédito Azteca estará listo para ser usado, además con tus pagos puntuales terminarás ahorrando.

Podrás elegir en cuánto tiempo quieres pagar y recibir una Tarjeta Azteca para comprar productos y pagar servicios en miles de establecimientos de México y el mundo. Los requisitos son mínimos y los beneficios, muchos: identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte), un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad, contar con un buen historial crediticio  y, en caso de requerirlo, presentar garantías prendarias.

 

Crédito Prendario de Banco Azteca

Con tus alhajas de oro , de 8 a 24 kilates, o monedas de plata, también obtienes efectivo de inmediato dejándolas en garantía.

Presta Prenda es un crédito Azteca simple con garantía prendaria y puedes liquidarlo a distintos plazos, según tus necesidades. También conocido como Dinero al Instante con Banco Azteca, te permite realizar los pagos a capital o a intereses cuando tú lo desees.

Puedes solicitarlo en cualquier sucursal, todos los días del año de 9 a.m a 9 p.m, o en uno de los 984 módulos de Presta Prenda a nivel nacional. Además podrás disponer de 28 días adicionales para efectuar el pago del crédito después de la fecha límite de pago.

Si en algún momento se te dificulta solventar el pago de tu crédito Azteca, tu prenda garantiza el cumplimiento del mismo sin afectar tu historial crediticio.

 

Adelanto de Nómina Azteca

Puedes solicitar un adelanto de tu próximo sueldo con tu Nómina Azteca. Si ya recibes tu salario a través de los productos financieros de Banco Azteca, podrás recibir un anticipo para resolver tus necesidades de liquidez sin tener que esperar a la siguiente quincena. Al solicitarlo y ser aprobado, tu adelanto de nómina se deposita en tu cuenta en tan solo minutos, además podrás solicitar varios adelantos de tu salario al año y pagar tu adelanto automáticamente al momento de recibir tu siguiente salario.

 

Podrás disponer del 10%, 20% o 30% de tu salario en cada solicitud, además Banco Azteca no te cobra intereses; y si tu nómina es semanal, puedes solicitar hasta 41 adelantos de nómina por año; si es quincenal, hasta 19 y si es mensual hasta 9.

 

Crédito al Consumo

Para tu pago de servicios y compras en artículos de Elektra y Salinas y Rocha, este crédito Azteca es el más oportuno, pues además de poder utilizar tu crédito en compras en dichos establecimientos, también podrás utilizarlo en tiendas de autoservicio y otros comercios asociados.

Tan solo elige el crédito que se adecúe a ti, recibe una tarjeta y comienza a comprar, además tus pagos puntuales te ayudan a pagar menos eligiendo en cuánto tiempo deseas pagar.

 

 

Crédito Nómina Azteca

Si ya recibes tu salario a través de Nómina Azteca , puedes disponer de un crédito Azteca adecuado para ti de inmediato, sólo es cuestión de solicitarlo en sucursal y en tan solo cinco minutos podrás saber si tu crédito fue aprobado.

Obtén desde $1,000 hasta $500,000 pesos de crédito y, si eres un cliente nuevo, hasta $300,000. Disfruta la practicidad pues los pagos se descontarán automáticamente de tu nómina.

No es requerido un aval ni garantías, no hay cobro de comisiones, cuenta con tasa fija de interés anual y un seguro gratuito de liberación de adeudo en caso de fallecimiento.

Si recibes tu pensión en Banco Azteca, solicita este crédito desde $1,000 hasta $500, 000 pesos o hasta $300,000 en caso de que seas un cliente nuevo. Obtén tu crédito de manera fácil y rápida, ya que los pagos del crédito se descuentan de tu cuenta de depósito de Banco Azteca.

En esta modalidad tampoco se requiere aval ni garantías, no hay cobro de comisiones y hay una tasa fija de interés anual, además del seguro de liberación de adeudo por fallecimiento.

 

Aprovecha tu crédito

 

Cual sea la opción que elijas, hay un crédito Azteca esperando por ti para brindarte el respaldo financiero que necesitas.

Cómo realizar cobros online a tus clientes

Existe gente que piensa que para realizar cobros online a sus clientes con tarjeta de crédito se debe contar con una institución bancaria, que avale todas las operaciones y suelen creer que resulta en un proceso complicado. Pero en la actualidad existen diversas plataformas que hacen mucho más sencillo este proceso.

Las compras en línea son actualmente las favoritas de los consumidores, pero nada de esto funcionaría si no hubiera plataformas especiales para aceptar pagos en línea. Si eres una empresa o un emprendedor que quiera dar el salto al comercio virtual, puede que te cuestiones ¿Cómo voy a recibir los pagos de mi negocio?

Estas son algunas de las posibilidades que existen para hacerlo y a continuación, te mostramos cuál es el proceso para aceptar los cobros:

¿Cómo cobrar en internet?

Para recibir pagos en línea son varias las opciones que tienes para hacerlo: Paypal, MercadoPago y PayU, son algunas de las herramientas de cobros online que han garantizado la seguridad en los pagos.

PayPal

Es el método con mayor reconocimiento en el mundo, fue el primero en ofrecer el servicio de pagos en línea y ha sido utilizado por diversos tipos de negocios. Algunos beneficios de contar con este método en tu sitio web:

•      Aceptar las principales tarjetas de crédito y débito que existen en el mercado.
•          Posibilidad de ofrecer compras a meses a tus clientes.
•          Protección en cada operación realizada para evitar fraudes.
•         Con PayPal pueden tus clientes realizar su pago mediante un smartphone.
•        Abrir una cuenta no tiene costo y solo tiene comisión por pago que recibas.

Mercado Pago

Mercado Libre ahora decidió abrir al público el servicio que ofrecía únicamente en su plataforma de tienda en línea y con ello a pasado a ser el método de pago más utilizado en Latinoamérica:

• Acepta mensualidades hasta por 18 meses
• Recibe pagos en efectivo en sucursales Oxxo
• Tarjetas de débito pueden ser utilizadas si son: BBVA, Banamex, HSBC, Santander, Banorte, IXE y la tarjeta propia llamada “tarjeta mercado pago”.
• Abrir cuenta es totalmente gratis y sus comisiones son por los cobros online que realices.

PayU

Este servicio ingreso a Latinoamérica por medio de servicios llamados Pagos Online y DineroMail, cuenta con presencia en mercados de alto crecimiento. Algunos de los beneficios de este método de pago son:

•       Recibe pagos con tarjeta de crédito más reconocidas (Visa, American Express y Mastercard), así como pagos con tarjetas de débito de los principales bancos del mercado.
•         Te permite cobrar al momento, esto gracias a su terminal virtual que te ayuda a procesar todos tus pagos al instante.
•         Te permite enviar cupones a tus clientes frecuentes, los cuales podrán imprimir para realizar pagos en efectivo.

Con estos métodos de cobro online se debe recordar que solo se paga comisión por operaciones y no es necesario pagar renta mensual por utilizarlos.

Seguros médicos para empresas

Cualquier empresa, sea un gran corporativo internacional o una pequeña o mediana empresa, depende al cien por ciento de sus trabajadores. Es verdad, hay muchos empleos que han logrado ser sustituidos por sistemas de automatización y lo que antes hacían una, dos o más personas ahora lo puede llevar a cabo una máquina en un tiempo menor y con mucha más eficiencia. Pero sin duda hay toda una parte humana que jamás podrá ser sustituida y esas máquinas, mal que bien, requieren ser creadas y operadas por personas. Son los empleados quienes dan forma, quienes logran objetivos, quienes construyen día a día en las compañías. Por ello, los empleadores deben protegerlos en diversos sentidos.

Existen variados seguros empresariales para apoyar a la fuerza laboral de una compañía. El más común, sin duda, es el seguro de gastos médicos, para el cual varias empresas se apoyan en el Instituto Mexicano del Seguro Social. Para mala fortuna, tanto de empleados como de empleadores, este organismo de gobierno cada día es más inoperante y aunque cuenta con los mejores hospitales y profesionales de la salud sumamente bien preparados, la atención es engorrosa y la burocracia se impone en su servicio. Es por ello que varios corporativos grandes y también empresas de talla mediana y pequeña recurren a otros servicios, como el que ofrecen las aseguradoras privadas. En el caso de las empresas pequeñas, existen modelos especiales para ellas, denominados seguros empresariales para PyMEs, que protegen tanto los bienes de los accionistas y dueños, como al personal que labora para ellos.

Muchos seguros empresariales se enfocan a cubrir los accidentes que pueden suceder durante la jornada laboral, ya sea dentro de las instalaciones de la compañía o fuera de la misma, durante el turno del empleado, si es que su zona de trabajo no es dentro de una fábrica o similar. Hay empleos que son de alto riesgo, por lo mismo, existe cobertura en caso de fallecimiento, para que la familia de los trabajadores no quede desamparada si llegara a suceder una tragedia.

Incluso hay esquemas de seguros empresariales que permiten contar con los servicios de un médico al interior de la empresa, esto facilita detectar enfermedades o dar asistencia ante emergencias. De igual manera y en acuerdo con los trabajadores, se pueden contratar seguros de gastos médicos mayores o seguros para servicios dentales, esto para que los trabajadores estén seguros de que su salud es un tema relevante para sus empleadores. Como se ha demostrado ya con varios estudios a nivel nacional e internacional, una persona que se siente feliz, satisfecha, que sabe que está protegida y que sus patrones no la ven como un simple número, suele ser más eficiente en su trabajo. Finalmente, tanto quienes trabajan como quienes dan ese trabajo, todos somos parte de la fuerza laboral que hace que nuestras ciudades y el país funcionen todos los días.